保险学原理

课程介绍

《保险学原理》是研究风险管理的重要手段――保险的运行机制的一门学科, 是金融学与财政学专业的主干课程之一。它的主要内容包括个人与企业单位的金融需求及其波动、不同类保险所满足的客户需求;风险管理基本理论、保险的基本理论、基本原则、保险合同、保险产品定价原理、保险公司经营管理、保险业的监管、财产保险基础、人寿保险基础、健康与意外保险基础、信用保险等理论与实务。

通过系统学习本课程,学生可以全面了解保险学的基本理论与架构,熟悉保险经营管理的主要内容,能够运用保险学的知识辅助个人与企业进行风险管理、财务规划,增强解决实际问题的能力,提高从业素质与履职能力。

 

教学大纲
第一章 顾客的财务需求
第一节 财务生命周期
一、财务生命周期简介
二、收入及其风险波动
(一)收入的一般规律
(二)收入规律中的风险因素
三、支出及其风险波动
(一)支出的一般规律
(二)支出规律中的风险因素
四、储蓄及其风险因素
(一)储蓄的一般规律
(二)储蓄的调整及风险
五、财务生命周期的调整
六、企业对金融产品的需求
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第二节 满足顾客财务需求的金融产品
一、长期储蓄型金融产品
(一)传统储蓄型寿险产品
(二)退休基金
(三)投资连接产品
二、非长期储蓄型金融产品
(一)货币与其他交易服务
(二)短期储蓄产品与信贷产品
三、其他财务来源
(一)家庭
(二)政府与雇主
第二章 风险管理与保险
第一节 风险管理相关概念
一、风险与风险管理
(一)风险及其分类
(二)风险管理及其重要性
二、损失与损失暴露
(一)损失与损失暴露概念
(二)损失暴露四类型
三、风险管理的意义
第二节 风险管理的程序
一、风险管理的程序:案例
二、上班途中的风险管理
(一)识别和分析损失暴露
(二)可能的经济损失
1.各种可能的经济损失
2.列出风险因素
(三)风险管理各种方法的可行性
(四)风险管理前两步的小结
(五)选择最佳风险管理方法并落实选择的手段
(六)监控并改进风险管理计划
三、小结
第三节 作为风险管理手段的保险
一、保险的作用
二、可保风险
三、保险公司对保费的处理
第三章 保险公司简述
第一节 保险公司的组织形式与经济角色
一、保险企业通常以公司形式运作
二、保险公司的组织形式
三、保险公司的经济角色
第二节 保险公司的职能领域
一、业务部门
二、职能部门
第三节 保险公司的组织构架
一、保险公司组织结构
二、保险公司组织的典型方式
三、委员会
四、人力资源考虑的事项
第四章 保险的基本原则
第一节 最大诚信原则
一、最大诚信原则的含义
二、最大诚信原则的基本内容
(一)告知
(二)保证
(三)弃权与禁止反言
第二节 保险利益原则
一、保险利益原则的含义与意义
二、财产保险的保险利益
三、人身保险的保险利益
第三节 近因原则
一、近因、近因原则的概念
二、近因原则的应用
(一)近因的认定
(二)近因的运用
1.单一原因及多因并存时的运用
2.多种原因连续发生及间断发生时的运用
第四节 损失补偿原则
一、损失补偿原则的基本内容
(一)什么是损失补偿原则
(二)哪些损失可以获得补偿
(三)损失补偿原则受到的限制及采用的方式
(四)损失补偿原则的意义
二、损失补偿原则的派生原则
(一)代位原则
(二)保险委付
第五章 保险的法律基础
第一节 保险合同
一、保险合同概述
(一)保险合同及其特点
(二)保险合同的种类
(三)保险合同的主体与客体
二、保险合同的订立与履行
(一)保险合同的订立
(二)保险合同的履行
(三)保险合同的内容
三、合同争议的处理
(一)保险合同有效的要件
(二)保险合同的解释
第二节 保险监管
一、保险监管概述
(一)保险监管的原因
(二)保险监管的目标与方式
二、保险监管的主要内容
(一)偿付能力监管
(二)市场行为监管
(三)公司治理结构监管
(四)资金运用监管
三、我国保险监管的完善
第六章 保险的数理基础
第一节 大数法则与风险池
一、大数法则及其保险学应用
(一)车比雪夫大数法则
(二)贝努里大数法则
(三)泊松大数法则
(四)大数法则在保险应用中的双重性
二、风险池
(一)损失分担与风险池
(二)风险池对保险公司的意义
(三)风险池的数理背景-抽样分布原理
第二节 保费厘定
一、相关概念与基本原则
二、基本原理与基本方法
第三节 非寿险保费的厘定
一、纯费率的厘定
二、附加费率的厘定
第四节 寿险保费的厘定
一、寿险保费概述
二、利息
(一)单利和复利、名义利率和实际利率、现值和终值
(二)年金
三、生命表
(一)生命表含义及分类
(二)生命表内容
四、纯保险费的计算
(一)一年期保险纯保费的计算
(二)多年期定期寿险趸缴保费的计算
(三)多年期定期寿险平准保费的计算
五、毛保费的计算
第七章 个人财产保险
第一节 老马的家庭财产保险需求
一、狭义财产保险需求
二、责任保险需求
第二节 个人财产保险需求的满足
一、个人汽车保单
(一)个人汽车保险的内容
(二)影响汽车保险保费的因素
二、家庭财产保险
(一)家庭财产综合保险
(二)家庭财产附加险及国外的屋主保单
三、其他个人财产险
四、个人财产保险的选择
第八章 商业财产保险
第一节 公司的相关风险
一、一寸阳光公司状况的说明
二、可能涉及的各类损失风险
第二节 满足公司财产保险需求
一、企业财产保险
二、财产保险的共保条款
三、申报保险保单
四、营业收入保险
第三节 满足公司一般责任险需求
第四节 满足公司汽车保险需求
第五节 其他保险
一、伞括责任保险及顾客财产受托人责任保险
二、劳工补偿与雇主责任保险、锅炉和机械保险、犯罪保险
三、员工诚实保险、信用保证保险与一揽子保险
第六节 商业保险的选择
第九章 个人人身保险
第一节 定期寿险
一、定期寿险的特点及保障计划
二、定期寿险保单的特征
第二节 终身寿险与两全保险
一、一般终身寿险
二、创新型终身寿险
(一)万能寿险、可调整寿险、调整保费寿险
(二)利率敏感型终身寿险、变额寿险与变额万能寿险
三、寿险特约附加
第三节 年金保险
第四节 意外伤害保险与健康保险
一、意外伤害保险
二、健康保险
第五节 个人人身保险常见条款
一、寿险保单常见条款
(一)保护保单所有人的条款
1.观望期、完整契约、不没收价值等条款、不可抗辩条款
2.年龄性别误告条款、宽限期条款与复效条款
(二)保护保险人的条款
(三)给保单所有人提供弹性选择的条款
二、年金保险常见条款
三、个人健康保险常见条款
第十章 团体人身保险原理
第一节 企业对人身保险产品的需求
第二节 团体保险合同
一、相关概念
二、团体保险的核保
三、团体险保单条款
(一)典型的团险条款
(二)团体寿险特有条款
(三)团体健康险特有条款
四、团体险保费
五、团体保险计划管理
第三节 团体人身保险险种
第十一章 再保险
第一节 再保险概述
一、再保险的概念与性质
二、再保险的作用
第二节 再保险的业务种类
一、比例再保险
(一)成数再保险
(二)溢额再保险
1.概念、保险责任分担、溢额再保险三要素与多层溢额
2.保费与赔款的分摊及其他
(三)成数与溢额混合再保险
二、非比例再保险
(一)超额赔款再保险
(二)超额赔付率再保险
(三)非比例再保险的费率与再保险费
三、比例再保险与非比例再保险的比较
第三节 再保险业务的安排方式
第四节 再保险的一些特殊条款
一、比例再保险合同的基本条款
(一)共命运条款、过失或疏忽条款
(二)仲裁条款
二、非比例再保险合同的基本条款
(一)责任恢复条款
(二)其他条款
第十二章 保险产品开发
第一节 产品开发概述
第二节 产品设计
一、新产品构思与筛选
二、撰写综合分析报告
(一)各部门在撰写报告中的职责
(二)产品方案及审批
三、技术设计
第三节 产品实施
一、保单申报备案
二、正式实施:促销与销售材料、教育培训、信息系统
第四节 产品投放与销售监控
一、产品投放
二、产品监控
三、产品开发回顾总结及有效产品开发的必备条件
第十三章 保险营销
第一节 保险营销概述
一、保险营销概述及保险营销的主体、客体
二、保险营销战略管理
(一)目标市场
(二)营销组合
第二节 保险分销渠道
一、保险营销的多种渠道
(一)保险营销渠道及传统营销渠道
(二)现代营销渠道
二、保险营销渠道的选择
第三节 保险客户服务
一、保险服务的概念
二、保险服务的特点
三、保险服务的创新
第十四章 承保与理赔
第一节 承保简介
一、承保简述
二、承保目标
(一)提供适度保障、坚持选择标准
(二)其他目标
三、承保决策过程
(一)搜集、整理、分析与决策有关的信息
(二)评估并选择应对策略
(三)实施并监控所的决策
第二节 理赔简介
一、理赔部门概述
(一)理赔部门的组成
(二)理赔部门的角色与作用
二、理赔决策过程
第十五章 保险投资管理
第一节 保险投资概述
一、保险投资的意义
二、保险投资的资金主要来源
三、保险投资的基本原则
四、保险投资策略
五、保险投资的法律环境
第二节 保险投资的组织
一、保险投资的组织模式
二、投资部门的组织结构与运作
第三节 保险公司常见的投资方式
一、债券
二、抵押贷款
三、股票及其他不动产与保单贷款
第一节 保险营销概述
一、保险营销概述及保险营销的主体、客体
二、保险营销战略管理
(一)目标市场
(二)营销组合
第二节 保险分销渠道
一、保险营销的多种渠道
(一)保险营销渠道及传统营销渠道
(二)现代营销渠道
二、保险营销渠道的选择
第三节 保险客户服务
一、保险服务的概念
二、保险服务的特点
三、保险服务的创新
第十四章 承保与理赔
第一节 承保简介
一、承保简述
二、承保目标
(一)提供适度保障、坚持选择标准
(二)其他目标
三、承保决策过程
(一)搜集、整理、分析与决策有关的信息
(二)评估并选择应对策略
(三)实施并监控所的决策
第二节 理赔简介
一、理赔部门概述
(一)理赔部门的组成
(二)理赔部门的角色与作用
二、理赔决策过程
第十五章 保险投资管理
第一节 保险投资概述
一、保险投资的意义
二、保险投资的资金主要来源
三、保险投资的基本原则
四、保险投资策略
五、保险投资的法律环境
第二节 保险投资的组织
一、保险投资的组织模式
二、投资部门的组织结构与运作
第三节 保险公司常见的投资方式
一、债券
二、抵押贷款
三、股票及其他不动产与保单贷款
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教师介绍

戴稳胜,经济学博士,澳大利亚墨尔本大学精算中心博士后,中国人民大学财政金融学院副教授,中国人民大学数据挖掘中心兼职研究员,国际风险管理与保险学院CICPCU与金融保险管理学院LOMA北京地区高校负责人。主要讲授:《保险学》、《人身保险》、《计算金融》、《精算学原理》等课程。